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Qu'est-ce que la prévoyance ?
Arrêt de travail, invalidité, dépendance, décès... Ces accidents de la vie, aux divers degrés de gravité, entraînent un arrêt de travail et une perte de salaire qui peut s'avérer conséquente.
La Sécurité sociale prévoit des indemnités pour
chacun de ces risques, mais le montant des prestations allouées ne comble pas
le manque à gagner des assurés, comme l'illustre le schéma ci-dessous pour le risque arrêt de travail.
Les garanties prévoyance des organismes complémentaires sont donc là pour assurer les
particuliers en complément de la
Sécurité sociale pour les risques Arrêt de travail, Invalidité, Dépendance et Décès.
- L'arrêt de travail
Versement de la Sécurité sociale
Indemnités journalières à partir du 4e jour d'arrêt de travail, égales à 50% du salaire dans la limite du plafond mensuel de la Sécurité sociale (2 859 € en 2009).
Après 6 mois d'arrêt de travail, le montant est revalorisé. Les indemnités de la Sécurité sociale sont versées pendant 3 ans maximum.
En complément, la loi de mensualisation du 19 janvier 1978 oblige l'employeur à maintenir pendant une période déterminée la rémunération du salarié en arrêt de travail, dès lors que celui-ci a au moins 3 ans d'ancienneté dans l'entreprise.
Versement de votre mutuelle
Après un délai de franchise, versement d'indemnités journalières permettant de combler tout ou partie de la perte de salaire.
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- L'invalidité
Versement de la Sécurité sociale
Pension calculée sur la base des 10 meilleures années, en fonction de la catégorie d'invalidité. Cette pension est versée aussi longtemps que le salarié n'a pas recouvré ses capacités de travail. Au-delà de 60 ans, la pension d'invalidité est relayée par une pension de vieillesse.
Versement de votre mutuelle
Rente fixe ou au prorata du dernier salaire permettant de compenser partiellement ou totalement la perte de salaire. La rente ne peut dépasser le montant du dernier salaire. Elle est revalorisée afin de maintenir le pouvoir d'achat de l'assuré.
- La dépendance
Versement de la Sécurité sociale
Allocation personnalisée à l'autonomie à partir de 60 ans. Le montant est fixé selon la catégorie de dépendance, la situation et les ressources de la personne. Au 30 juin 2008, les allocations à domicile variaient de 518,55 €, pour la dépendance la plus légère, à 1 208,94 €, pour la plus lourde.
Versement de votre mutuelle
Couverture dépendance supplémentaire prévoyant le versement d'une rente viagère ou d'un capital en cas de survenance du risque ou de la perte d'autonomie.
- Le décès
Versement de la Sécurité sociale
Capital décès versé à la personne se trouvant à la charge effective, totale et permanente de l'assuré. Ce capital, plafonné, se rapproche d'une allocation de secours.
Versement de votre mutuelle
Versement d'un capital décès sans conditions de revenus, généralement déterminé au prorata de la rémunération de l'assuré décédé. Une rente de conjoint et/ou une rente d'éducation pour les enfants restant à charge peuvent y être ajoutées.