Prévoyance micro-entrepreneur
Protégez ce que vous avez construit
Pensée pour les indépendants, notre solution de Pro Prévoyance+ vous aide à maintenir votre niveau de vie en cas de coup dur grâce à des garanties personnalisables et adaptées à votre activité.
Les + malins de Radiance
En tant que travailleur indépendant, votre activité repose avant tout sur votre capacité à exercer. En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, la protection du régime obligatoire reste souvent limitée. Souscrire une prévoyance pour micro-entrepreneur permet d’anticiper ces risques et de sécuriser vos revenus comme ceux de vos proches.
C'est précisément pour répondre à cette réalité que nous avons conçu Pro Prévoyance+, une offre de prévoyance pour les travailleurs indépendants qui vous permet de continuer à faire face, quoi qu'il arrive.
Les avantages Pro Prévoyance+ pour les micro-entrepreneurs
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C'est la garantie la plus immédiatement utile pour un micro-entrepreneur : si vous êtes contraint de cesser votre activité temporairement, vous percevez des indemnités journalières qui compensent la perte de revenus.
Avec Pro Prévoyance+, ces indemnités peuvent atteindre jusqu'à 300 €/jour selon la formule choisie, avec une franchise réduite à 3 jours en cas d'arrêt consécutif à un accident ou à une hospitalisation. C'est une protection rapide, concrète, qui vous permet de vous rétablir sans avoir à puiser dans vos économies ou à vous endetter.
Pour les micro-entrepreneurs qui gèrent également des charges fixes liées à leur activité, la garantie frais généraux prend en charge ces coûts jusqu'à 7 200 €/mois : un coussin précieux pour ne pas avoir à tout reconstruire à zéro à votre retour.
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Votre activité de micro-entrepreneur repose sur vous seul. Si vous disparaissez, votre famille perd à la fois un être cher et la source principale de revenus du foyer. Pro Prévoyance+ anticipe ce risque avec des garanties claires et personnalisables.
Dès la formule d'entrée, vous bénéficiez d'un capital décès de 75 000 €, extensible jusqu'à 1 200 000 € dans les formules sur mesure. En cas de décès accidentel, ce capital est doublé. En cas d'accident de la circulation, une indemnisation supplémentaire peut représenter jusqu'à 100 % de votre dernier revenu annuel.
Pour aller plus loin dans la protection de vos proches, vous pouvez ajouter :
- Une rente éducation jusqu'à 36 000 €/an pour assurer la scolarité et l'avenir de vos enfants, avec des options fixes ou progressives selon leur âge
- Une rente conjoint jusqu'à 60 000 €/an pour protéger votre partenaire dans la durée
- Une allocation obsèques de 7 000 € pour vous, votre conjoint et vos enfants, afin d'éviter à vos proches d'avoir à gérer l'urgence financière dans les pires moments
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L'invalidité est un risque sous-estimé, y compris chez les entrepreneurs jeunes et actifs. Avec Pro Prévoyance+, vous percevez une rente mensuelle dès lors que votre taux d'invalidité atteint 33 %, un seuil bas qui garantit une prise en charge précoce, avant que la situation ne devienne critique. Cette rente peut aller jusqu'à 9 125 €/mois dans les formules les plus complètes.
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Chaque micro-entrepreneur a une situation différente : un niveau de revenus variable, une famille plus ou moins dépendante, des charges fixes plus ou moins importantes. Vous choisissez, vous ajustez, et votre conseiller Radiance vous accompagne dans cette construction, pas de formule rigide imposée, pas de sur-couverture inutile.
Des services performants pour les micro-entrepreneurs
Assistance arrêt de travail
Aide à la prise de rendez-vous médicaux, soutien psychologique, accompagnement administratif et mise en relation avec un service de courtier pour gérer vos démarches. Vous pouvez vous concentrer sur votre rétablissement, on s'occupe du reste.
Accompagnement dédié en cas de décès
Si l'impensable arrive, vos proches ne sont pas laissés seuls face aux formalités. Un accompagnement dédié est prévu pour les aider à traverser cette période en gérant les démarches administratives dans un cadre bienveillant et professionnel.
FAQ – Prévoyance micro-entrepreneur
La prévoyance est-elle obligatoire pour un micro-entrepreneur ?
Non, la prévoyance n'est pas légalement obligatoire pour un micro-entrepreneur. Contrairement aux salariés qui bénéficient d'une couverture prévoyance collective via leur employeur, vous n'y avez pas accès automatiquement. Le régime obligatoire des indépendants prévoit bien une couverture de base en cas d'incapacité ou d'invalidité, mais les montants versés sont souvent très faibles au regard de vos revenus réels. Souscrire une prévoyance micro-entrepreneur complémentaire reste donc une décision de protection personnelle essentielle pour éviter de vous retrouver en grande difficulté financière face à un aléa de santé.
Que se passe-t-il pour un micro-entrepreneur en cas d'arrêt maladie sans prévoyance ?
Sans prévoyance complémentaire, un micro-entrepreneur en arrêt maladie perçoit uniquement les indemnités journalières versées par la Sécurité sociale des indépendants, sous conditions de durée minimale d'activité, et à des montants souvent bien inférieurs à votre revenu habituel. Les trois premiers jours ne sont généralement pas couverts. Pendant ce temps, vos charges fixes continuent de courir. Sans filet, un arrêt de quelques semaines peut suffire à déstabiliser sérieusement votre trésorerie personnelle et professionnelle.
Puis-je inclure une rente pour mon conjoint dans ma prévoyance micro-entrepreneur ?
Oui. Pro Prévoyance+ permet d'ajouter une rente conjoint pouvant aller jusqu'à 60 000 €/an, en version fixe ou progressive. Cette garantie est accessible y compris pour les concubins, une souplesse importante que toutes les offres du marché ne proposent pas. Si vous avez des enfants, la rente éducation peut également être couplée, jusqu'à 36 000 €/an par enfant, pour sécuriser leur parcours scolaire quel que soit votre avenir.
Quelles maladies sont couvertes par la garantie maladies redoutées de Pro Prévoyance+ ?
La garantie maladies redoutées couvre les pathologies graves les plus fréquentes : cancer, infarctus du myocarde, accident vasculaire cérébral (AVC), insuffisance rénale grave, maladie d'Alzheimer, maladie de Parkinson, VIH, sclérose latérale invalidante et greffe d'organe (cœur, poumon, foie…).
Comment souscrire une prévoyance micro-entrepreneur chez Radiance Mutuelle ?
La souscription se fait en trois étapes. Prenez d'abord rendez-vous avec un conseiller Radiance spécialisé, en ligne, par téléphone ou en agence. Ensemble, vous analysez votre situation et déterminez le niveau de protection adapté à votre activité et à votre foyer. Le parcours de souscription est ensuite entièrement digitalisé, avec questionnaire médical simplifié et signature électronique pour aller vite et sans paperasse inutile. Munissez-vous de votre numéro SIREN, de votre carte d'identité et de votre RIB professionnel.
Pour une protection à 360°
** Capital supplémentaire versé en une seule fois dès la détection d’une maladie grave : infarctus du myocarde, accident vasculaire cérébral (AVC), cancer, insuffisance rénale grave, maladie d'Alzheimer, maladie de Parkinson, VIH, sclérose latérale invalidante, greffe d'organe (cœur, poumon, foie, etc.).
Radiance Mutuelle – assureur des produits santé, distributeur des produits santé, prévoyance, épargne, auto, habitation, protection juridique, santé animale – Mutuelle régie par le livre II du Code de la mutualité, Immatriculée au répertoire SIRENE sous le n°483 747 333 Siège social : 95 rue Vendôme 69006 LYON - Autorité de contrôle : ACPR - 4 place de Budapest – CS 92459 - 75436 Paris cedex 9. QUATREM - SA au capital de 510 426 261 € - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social 21 rue Laffitte 75009 Paris - 412 367 724 RCS Paris.
AUXIA ASSISTANCE - SA au capital de 1 780 000 € - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social 21 rue Laffitte 75009 Paris - 351 733 761 RCS Paris. Des organismes du groupe Malakoff Médéric Humanis - 21 rue Laffitte 75009 Paris - malakoffmederic-humanis.com