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dédiée aux entreprises
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L’Assurance Vie s’adapte à presque tous les profils d’épargnants. Que vous souhaitiez épargner pour un projet (comme l’achat d’une maison) ou préparer votre retraite, elle propose différents supports d’investissement :
Un épargnant place 10 000 € sur un fonds en euros avec un rendement annuel de 2 %.
Attention, à cela devront se soustraire les frais de gestion !
Avec un placement en unités de compte offrant un rendement annuel de 5 % :
Les frais de gestion devront également se soustraire et un risque de perte en capital sera présent si les marchés baissent.
Support d’investissement sécurisé proposé dans l’Assurance Vie. Le capital investi est garanti et génère un rendement annuel modeste (environ 2 % en 2023).
Frais annuels appliqués sur l'épargne placée pour couvrir les coûts administratifs et financiers liés à la gestion du contrat. Ils varient entre 0,5 % et 2 %.
Support d’investissement dans l’Assurance Vie lié aux marchés financiers (actions, obligations, immobilier). Contrairement aux fonds en euros, ces supports n’offrent pas de garantie sur le capital investi, mais leur potentiel de rendement est plus élevé.
Au bout de 8 ans, les gains issus d’une Assurance Vie bénéficient d’un abattement fiscal :
Réduction de la base imposable qui permet de diminuer l'impôt à payer. Dans le cadre de l’Assurance Vie, un abattement s’applique après 8 ans sur les intérêts retirés.
En cas de décès, l’Assurance Vie permet de transmettre votre capital à vos proches avec une fiscalité avantageuse. Pour les capitaux relevant du régime de l'article 990 I du Code général des impôts, notamment ceux correspondant à des primes versées depuis le 13 octobre 1998 avant les 70 ans de l'assuré, un abattement de 152 500 € s'applique par bénéficiaire, sauf cas d'exonération. La fraction taxable après cet abattement est soumise à un prélèvement de 20 % jusqu'à 700 000 €, puis de 31,25 % au-delà.
Si le versement est réalisé avant les 70 ans de l’assuré, il n’y aura aucun prélèvement fiscal pour un contrat de 300 000 € réparti entre deux bénéficiaires (150 000 € chacun). Si le contrat est de 400 000 € (200 000 € chacun) : les 152 500 € sont exonérés pour chaque bénéficiaire. Sur les 47 500 € restants, un taux forfaitaire de 20 % s’applique, soit :
Les frais liés aux contrats d’Assurance Vie peuvent diminuer considérablement les rendements. Ils incluent :
Pour un investissement de 10 000 € avec :
Le coût total sur la première année atteint 400 €. Attention : les frais de gestion sont proratisés selon la date du versement réalisé.
Action de transférer une partie ou la totalité de l'épargne investie d’un support (fonds en euros ou unités de compte) à un autre au sein du contrat d’Assurance Vie. Cela permet d’ajuster les placements en fonction des marchés ou des objectifs.
Pourcentage prélevé par l’assureur ou l’établissement financier lors de chaque versement sur le contrat. Ils peuvent varier jusqu'à 5 % du montant investi.
Les contrats d’Assurance Vie peuvent contenir des clauses et options difficiles à comprendre pour les non-initiés, comme les options d’arbitrage automatique ou les garanties complémentaires. Il est conseillé de se faire accompagner par un conseiller pour éviter les erreurs. Nos conseillers Radiance Mutuelle sont là pour vous accompagner dans l'établissement de votre Contrat Assurance Vie.
L’Assurance Vie est un outil flexible, mais elle n’est pas toujours la meilleure solution en fonction de vos objectifs et de votre horizon d’investissement. Voici une analyse plus détaillée pour évaluer si elle correspond à votre situation.
Si vous avez besoin d’épargner pour un projet à court terme, comme un voyage ou une rénovation, l’Assurance Vie peut ne pas être adaptée. Pourquoi ? Parce que les frais d’entrée et de gestion peuvent peser lourdement sur votre rentabilité sur une courte période. De plus, les gains issus du contrat avant 8 ans sont soumis à une fiscalité moins avantageuse (30 % pour le PFU).
Imposition forfaitaire de 30 % appliquée aux revenus de placements financiers, comprenant 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux.
Taxes prélevées sur les revenus de placement en France, au taux de 17,2 %. Ils s’appliquent sur les intérêts générés par l’Assurance Vie, même en cas d’abattement fiscal.
L’assurance vie prend tout son sens lorsqu’elle est utilisée sur le long terme. Après 8 ans, elle bénéficie d’un régime fiscal avantageux, notamment grâce à un abattement annuel sur les gains retirés. Cet abattement s’élève à 4 600 € pour une personne seule ou à 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.
Cet abattement concerne les gains compris dans les rachats effectués et non l’ensemble des intérêts générés par le contrat. Il s’applique à l’ensemble des contrats d’assurance vie détenus par un même contribuable.
Pour les versements effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 7,5 % sur la fraction éligible lorsque les conditions réglementaires sont respectées. La fraction concernée au-delà du seuil de 150 000 € peut relever du taux de 12,8 %. Les prélèvements sociaux sont dus séparément, selon les règles et taux en vigueur.
L’assurance vie permet également de réaliser des rachats partiels, afin de récupérer une partie de son épargne tout en conservant le contrat ouvert. Les intérêts composés peuvent, quant à eux, contribuer à faire fructifier l’épargne dans la durée lorsque les gains sont réinvestis.
Principe selon lequel les gains générés par un placement sont réinvestis pour produire à leur tour des rendements. Ce mécanisme crée un effet cumulatif sur le long terme.
Le marché regorge de contrats d’Assurance Vie, mais tous ne se valent pas. Voici comment choisir un contrat adapté à vos besoins, tout en évitant les pièges.
Pour un contrat avec 1 % de frais de gestion annuel sur un capital de 50 000 €, vous paierez 500 € par an. Si un autre contrat offre 0,5 %, vous économisez 250 € chaque année.
Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifiez ces différents leviers en fonction de vos objectifs et connaissances.
L’Assurance Vie est le placement préféré des Français. Il permet de maximiser ses avantages, cependant il est essentiel de comprendre ses mécanismes, de comparer les contrats et d’adapter votre stratégie à vos objectifs. Ainsi, vous pourrez bâtir une épargne solide tout en profitant d’un cadre fiscal attractif. Contactez-nous !
Vous avez souscrit une assurance vie et, après plusieurs années, l’heure est à la perception de votre capital. La première chose à savoir est qu’il existe des règles et une procédure à suivre pour récupérer l’argent de ce placement à long terme. Comment percevoir l’argent de votre assurance vie ? Zoom sur les démarches à effectuer et les justificatifs à fournir.
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L’assurance vie est souvent le premier moyen d’épargne choisi pour ses avantages fiscaux et sa flexibilité. Elle permet à l’assuré de retirer son capital quand il le souhaite, mais c’est après 8 ans de détention que les avantages fiscaux deviennent particulièrement intéressants, sous certaines conditions. Dans cet article, nous vous expliquons comment fonctionne l’imposition des plus-values en cas de rachat, et nous vous présentons les avantages fiscaux d’une assurance vie afin de maximiser votre épargne sur le long terme.
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Erigé comme le dispositif financier universel pour se créer un complément de revenu pour la retraite, le PER (plan épargne retraite) a déjà attiré plus de 3 millions de souscripteurs depuis son lancement en 2019. Alors que les débats autour de la réforme des retraites continuent d’alimenter l’actualité économique, l’épargne retraite reste un levier essentiel pour compléter ses revenus à la retraite. Quels en sont les avantages pour les salariés et l’entreprise ? Comment mettre en place un PER en entreprise ? Tout ce qu’il faut savoir sur ce dispositif.
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