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Prévoyance PME

Structurez la protection de vos équipes à la hauteur de vos ambitions

 

Dans les Petites et Moyennes Entreprises, la politique sociale n'est plus un sujet périphérique. Elle est un levier stratégique à part entière : pour recruter les bons profils dans un marché du travail tendu, pour fidéliser les collaborateurs qui font tourner l'entreprise, et pour honorer les obligations légales et conventionnelles qui s'appliquent à votre structure.

Les + malins de Radiance

Une solution personnalisable
Des garanties modulaires, adaptées aux besoins de vos salariés
Une assistance renforcée
Une aide aux salariés dans les moments difficiles
Des solutions packagées
2 packs pour les cadres et 3 packs pour les non-cadres

Avec Entreprise Prévoyance+, vous disposez d'une solution de prévoyance pour PME construite pour des structures de taille intermédiaire : des garanties solides pour cadres et non-cadres, une modularité réelle, une conformité assurée avec vos obligations conventionnelles, et un conseiller dédié qui s'implique dans la durée. Pas un contrat standard. Une solution de prévoyance collective qui s’adapte à la réalité de votre entreprise.

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Les avantages d'Entreprise Prévoyance+ pour les PME

Mutuelle Entreprise Formule 7

  1. Dans une PME, la structure salariale peut être assez hétérogène : des cadres dirigeants, des managers intermédiaires, des techniciens, des opérateurs. Chacun a des attentes et des besoins de protection différents. Notre contrat de prévoyance est conçu pour répondre à cette diversité avec cohérence.

    Pour les cadres, deux packs couvrent les obligations issues de la Convention Collective Nationale de 1947, avec un capital décès et PTIA pouvant atteindre jusqu'à 500 % du salaire annuel brut, une majoration par personne à charge, un doublement en cas de décès accidentel, et un maintien de salaire en arrêt de travail jusqu'à 90 % du salaire annuel brut. Des niveaux de couverture à la hauteur du statut et des exigences de cette catégorie.

    Pour les non-cadres, trois formules progressives permettent de calibrer précisément le niveau de protection selon le budget disponible et les dispositions de votre accord de branche. Du pack Indispensable Famille à l'Offre personnalisée, chaque formule couvre les risques essentiels (décès, invalidité, arrêt de travail) avec des plafonds et des franchises ajustables.

    Cette structuration claire par statut vous permet de bâtir une politique de prévoyance lisible, équitable et défendable lors des négociations sociales annuelles.

  2. La vraie valeur d'un contrat de prévoyance pour PME se mesure dans les moments où il est activé. Entreprise Prévoyance+ est construit pour tenir ses engagements sur les risques les plus lourds.

    Garantie décès et invalidité

    En cas de décès ou d'invalidité lourde, un capital peut être versé aux bénéficiaires désignés afin d'aider la famille à faire face aux conséquences financières de cet événement.

    Protection du conjoint et des enfants

    Des rentes peuvent être prévues pour soutenir le conjoint survivant et accompagner les enfants dans la poursuite de leurs études ou de leur projet de vie.

    Maintien de revenus en cas d'arrêt de travail

    Lorsqu'un salarié est en arrêt à la suite d'une maladie ou d'un accident, des prestations complémentaires peuvent venir renforcer les indemnités des régimes obligatoires afin de limiter la baisse de revenus.

    Une couverture adaptée à votre entreprise

    Plusieurs niveaux de garanties peuvent être mis en place selon le profil de vos salariés, votre convention collective et les objectifs de votre politique sociale, afin d'offrir une protection cohérente avec les besoins de votre entreprise.

  3. Dans les PME, le turn-over a un coût direct et mesurable : recrutement, intégration, perte de savoir-faire. La prévoyance collective fait partie des éléments sur lesquels un candidat expérimenté se forge une opinion sur la maturité sociale d'une entreprise. Un contrat solide, bien communiqué, envoie un signal clair : cette entreprise prend soin de ses gens.

    Au-delà du recrutement, un contrat de prévoyance bien construite est aussi un levier de dialogue social. Elle montre que la direction a réfléchi aux risques pesant sur ses équipes et a agi en conséquence. 

    Nous pouvons accompagner nos clients dans la communication interne du dispositif : 

    • Présentation aux salariés
    • Documents explicatifs accessibles
    • Réponses aux questions individuelles. 

    Votre contrat n'est pas seulement souscrit, il est compris et valorisé par vos équipes.

  4. Les cotisations patronales versées au titre d'un régime de prévoyance collective obligatoire sont déductibles du bénéfice imposable de l'entreprise et exclues de l'assiette des charges sociales patronales, dans les limites des plafonds légaux. Pour une PME avec plusieurs dizaines de salariés, cette déductibilité représente une économie significative sur le coût net réel de la protection sociale.

    Entreprise Prévoyance+ est un contrat responsable et solidaire au sens de la législation : il respecte les critères du contrat collectif à adhésion obligatoire, condition indispensable pour bénéficier du régime fiscal et social de faveur.

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Des services innovants et performants pour les PME

Modularité

Solution entièrement adaptée à vos besoins grâce à la modularité de notre offre Entreprise Prévoyance +

Proximité

Un conseiller professionnels dédié à votre PME vous guide dans la recherche d'une prévoyance collective personnalisée adaptées aux besoins de vos salariés.

Accompagnement

Un espace client en ligne vous permet de suivre votre contrat, vos garanties et vos indemnisations en toute simplicité.

Assistance

Des solutions pour prêter main forte à vos salariés en cas de coups durs

FAQ – Prévoyance PME

Quelles sont les obligations légales d'une PME en matière de prévoyance collective ?

Toute PME employant des salariés cadres est tenue de leur garantir une couverture décès depuis la Convention Collective Nationale des cadres de 1947, financée à hauteur d'au moins 1,50 % de la tranche 1 du salaire, entièrement à la charge de l'employeur. Pour les non-cadres, les obligations varient selon la convention collective applicable à votre secteur : certaines branches imposent des niveaux de garanties minimaux en incapacité, invalidité et décès. Un contrat non conforme expose l'entreprise à des redressements URSSAF et à des mises en demeure. Nos conseillers analysent votre convention collective et s'assure que votre contrat est en pleine conformité.

Comment structurer la prévoyance collective dans une PME avec des profils salariaux hétérogènes ?

La prévoyance collective doit distinguer au minimum les cadres des non-cadres, en raison des obligations légales différentes. Dans les PME avec plusieurs catégories professionnelles, il est possible de définir des niveaux de garanties distincts par catégorie, à condition que ces catégories soient définies objectivement (critères professionnels, classification conventionnelle). Entreprise Prévoyance+ propose une architecture modulaire qui permet cette structuration fine : deux packs cadres et trois formules non-cadres, combinables pour refléter précisément l'organisation de votre entreprise. Votre conseiller vous guide dans cette construction pour que le contrat soit à la fois juste, lisible et défendable.

Comment Radiance Mutuelle accompagne-t-elle la communication interne de la prévoyance dans une PME ?

La mise en place d'un contrat de prévoyance collective dans une PME implique une communication claire auprès des salariés : présentation des garanties, remise des notices d'information, réponses aux questions individuelles. Nous proposons un accompagnement complet à ce stade : notre conseiller pro peut intervenir directement auprès de vos équipes pour présenter le dispositif, répondre aux questions et maximiser la compréhension et la valorisation du contrat.

La prévoyance collective PME peut-elle inclure le dirigeant non salarié ?

Un dirigeant salarié (directeur général salarié, gérant minoritaire) peut être inclus dans le contrat collectif comme tout salarié, sous réserve du respect des règles de non-discrimination entre catégories. En revanche, un dirigeant non salarié (gérant majoritaire, entrepreneur individuel) ne peut pas adhérer au contrat collectif de l'entreprise. Il relève du régime des travailleurs non-salariés et doit souscrire une prévoyance TNS à titre individuel, comme la Pro Prévoyance+ de Radiance Mutuelle, qui peut être couplée à votre contrat collectif pour une protection complète de toute la structure.

Quels documents sont nécessaires pour souscrire une prévoyance collective dans une PME ?

La souscription d'Entreprise Prévoyance+ nécessite un extrait Kbis de moins de 3 mois et une pièce d'identité du représentant légal. Nous prenons en charge la rédaction de l'ensemble des actes juridiques obligatoires (décision unilatérale de l'employeur ou accord collectif, notice d'information, tableau de garanties), en s'assurant de leur conformité avec les exigences légales et conventionnelles. Vous n'avez pas à constituer ce dossier seul.

Pour une protection à 360°

Radiance Mutuelle – assureur des produits santé, distributeur des produits santé, prévoyance, épargne, auto, habitation, protection juridique, santé animale – Mutuelle régie par le livre II du Code de la mutualité, Immatriculée au répertoire SIRENE sous le n°483 747 333 Siège social : 95 rue Vendôme 69006 LYON - Autorité de contrôle : ACPR - 4 place de Budapest – CS 92459 - 75436 Paris cedex 9. Assureur des garanties d’assistance en inclusion des garanties santé.